ISA 계좌를 알고는 있었지만 돈이 묶이는 것이 싫어서 별로 관심을 안두고 있었습니다. 하지만, 더 알아보기 정말 급할 경우 출금도 가능하고 (세제혜택을 받았다면, 그만큼은 제외하고 출금가능한 것으로 알고 있음) 당분간 현금을 크게 쓸 일이 없을 것 같아서 이번 기회에 개설하게 되었습니다.
개설하면서 얻은 정보들을 나누고자 글을 쓰게 되었습니다. 아래 내용을 순서대로 정리해 봤습니다.
1. ISA 계좌란?
2. 그중에서 서민형이란? 필요 서류는? 개설방법은?
3. 키움증권 KYC 오류 해결하는 방법
1. ISA 계좌란? - 장단점을 알아보자
> 단점:
1. 의무가입기간 3년!
ISA계좌는 기본적으로 의무가입기간이 3년입니다. 이것때문에 계좌 개설을 망설였었는데, 알아보니 ISA계좌 중개형 / 신탁형 / 일임형 모두 "납입원금 내에서 중도인출이 가능”하다고 합니다. 또한, 생각보다 3년이 빨리 간다는 것을 깨닫고 개설을 하게 되었습니다. 다만 중도해지 시 과세특례 적용 소득세 상당을 추징한다고 합니다. 쉽게 말하면 혜택 본 금액을 다시 내야 합니다. 이때 퇴직, 사업장의 폐업등의 사유라면 면제되는 것 같으니 해당 경우는 한번 알아보시길 바랍니다.
2. 매매 가능 상품 제한
중개형으로 가입하면 사실 본인이 원하는 상품을 생각보다 많은 범위에서 거래할 수 있습니다. 국내 상장주식, ETF, 펀드, ELS, RP등 위험성이 높은 투자 자산부터 안정성이 높은 상품까지 가능합니다. 하지만, 국내 세금 혜택 상품인 만큼 해당 계좌로 해외주식거래는 불가합니다.
3. 납입한도 존재
단점인지는 모르겠지만 납입한도가 존재합니다. 한도는 연 2천만원이고 최대 가입기간인 5년으로 해서 최대 1억까지 가능합니다. 납입한도는 이월가능하니, 지금당장 주식이나 금융상품 매매 계획이 없더라도 가입을 먼저 해두는 것도 추천드립니다.
> 장점:
1. 세제혜택!!!
당연하게 가장 큰 ISA계좌의 장점은 세제혜택입니다. 이게 귀찮더라도 ISA계좌를 가입하는 이유죠. 이때 총 급여 5,000만 원(종합소득금액 3,800만 원) 이하 및 농어민은 소득400만 원까지 비과세임으로 해당 조건에 해당한다면, 서류를 챙겨서 꼭 서민형으로 가입하시길 바랍니다. 기본형 기준으로 계좌에서 발생한 이익과 손실을 통산 후 200만 원까지 비과세, 초과금액은 9.9% 분리과세가 됩니다.
이익, 손실 통산이 된다는 이야기는 만약에 제가 기아차로 400만 원을 벌고 한화솔루션으로 300만 원을 손해 보면 이익통산해서 100만 원이 된다는 이야기입니다. 이렇게 손익 통산해서 200만 원까지는 매매 시, 배당금에 대한 세금을 비과세가 됩니다. 수수료는 그대로 붙지만 세금만 해도 일반계좌보다 큰 이익이니 추천드립니다.
저도 지금 계좌 개설만 해두고 아직 매매는 하지 않은 상태입니다. 배당금 높은 주식위주나 RP 등 안전자산 위주로 가입해서 세제혜택을 받을 계획입니다.
또한, 당장 지금은 아니지만 2025년에 예고된 금융투자소득세 시행 이후에도 ISA 계좌에서는 국내 주식, 공모주식형 펀드에 투자하면 양도, 환매 시 발생한 소득은 한도 없이 전액 비과세 된다고 합니다. 이에 따라서 25년에는 ISA계좌가 더 큰 인기가 있어질 것으로 예상됩니다.
2. 손쉬운 개설과 거래
중개형 ISA를 키움증권 기준으로 모바일로 필요한 서류도 제출가능하고 비교적 쉽게 개설이 가능합니다. 또한, 거래 시에도 ISA 계좌에 돈을 입금하고 매매 시 ISA 계좌를 선택해서 다른 입출금 계좌에 하듯이 하면 되기 때문에 복잡한 과정이 없습니다.
2. 서민형 ISA계좌란?
일반 ISA계좌인 경우 계좌에서 발생한 이익과 손실을 합해서 200만 원까지 비과세가 됩니다. 이때총 급여 5,000만 원 이하(종합소득금액 3,800만 원 이하 사업자) 이하는 소득 400만 원까지 비과세가 됩니다. 만약 조건에 충족된다면 서류 제출하셔서 꼭 추가 혜택을 받으시면 좋겠습니다.
서민형 ISA계좌 개설 시 필요한 서류는 '소득확인 증명서'입니다.
키움증권 모바일 어플로 가입 시 번호만 제출하면 됩니다. 발급 방법은 아래와 같습니다.
1) 손택스 어플 민원증명
2) 즉시발급증명신청
3) 소득확인증명서 (개인종합자산관리계좌가입용) 해당 서류 PC출력용으로 발급신청
4) 발급번호 메모
5) ISA가입신청 시에 일반형 , 서민형 선택 나올 시, 서민형 선택 후 온라인발급 번호 입력 칸에 메모해 놓으신 서류발
급번호 입력
이렇게 되면 서민형 ISA 계좌 발급을 위한 서류 제출이 완료됩니다.
이제 키움증권 어플에서 [ISA > 가입안내] 메뉴에서 '신청' 메뉴를 통해서 개설을 진행하시면 됩니다.
3. 키움증권 KYC 오류해결 방법
고객센터에 직접 문의한 결과 아래와 같은 답변을 받았습니다.
모바일로 해결하려고 몇 번 시도했지만, 실패하고 PC에 들어가서 해결했습니다! 생각보다 PC로 하면 5분도 안되어서 끝나서 PC로 하시는 것을 추천드립니다.
PC에서는 출금화면에서 바로 KYC 수행 팝업이 떠서 바로 어렵지 않게 했습니다. 하고 나서 모바일이 더 편해서 모바일로 ISA계좌 개설을 완료했습니다.
4. 기타 주의사항
(1) 다른 계좌의 주식을 옮길 수 있나요?
→ 저도 처음에는 가지고 있는 일반 계좌의 국내주식을 옮기려고 했었습니다. 하지만, 문의결과 세제혜택계좌로 주식 입출고가 불가하다고 합니다. 따라서 주식을 옮길 수는 없습니다. ISA계좌에 입금 및 출금만 가능하고 해당 계좌로 운용만 가능하다고 합니다.
(2) 주식 매도 시에 대한 세금도 절세가 될까요?
→ 안됩니다! 주식 매도세금과는 관련이 없습니다. ISA는 배당, 이자소득세에 대한 세금혜택이 주어지는 계좌입니다.
(3) 매도, 매수도 제한되나요?
→ 매도, 매수 제한사항은 없습니다. 출금도 납입한 원금범위 내에서는 언제든지 출금 가능합니다. 다만, 출금 시에 연간납입한도 금액이 다시 재생성되지는 않습니다.
기타 더 궁금하신 사항이 있으시면, 댓글로 남겨주세요!
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